Bancos digitais

Bancos Digitais: qual a melhor opção

Quer saber qual é o melhor banco digital do Brasil?

Ou ainda, como abrir uma conta em um banco virtual?

Neste post vamos comparar os principais bancos digitais do país: Nubank, Banco Neon, Banco Modal Mais, Banco Superdigital e PagBank.

Além disso, vamos falar como ter uma conta digital no exterior legalmente.

Além de apresentar as características de cada um, vamos mostrar qual é o melhor para você!

O que é um banco digital?

Um banco digital é uma instituição financeira que funciona totalmente de forma online. Esse tipo de banco é conhecido por oferecer taxas baixas ou até inexistentes, o que com certeza agrada a clientela.

Além de não cobrar tarifas, os bancos digitais também oferecem um bom aplicativo para celular, o que facilita muito a vida do cliente.

Outro ponto positivo é de que bancos digitais não possuem agências físicas, o que faz com que o cliente consiga resolver tudo de forma remota, rapidamente, pela tela do computador ou do celular.

Cada vez mais o Brasil está se tornando um país com bancos digitais, inclusive para contas em dólar (veremos isso logo mais).

Bancos e contas digitais: são seguros?

Resolver assuntos bancários sem sair de casa é um dos benefícios oferecidos pelos Bancos Digitais. 

Afinal, com a correria do dia a dia, nem sempre é possível comparecer fisicamente a uma agência.

Com a popularização dos smartphones, outro ponto que facilita o uso dos bancos virtuais é o fato de termos tudo em nossas mãos e, isso é muito bom, você não acha?

Entretanto, segundo o IBGE, cerca de 55 milhões de brasileiros ainda não possuem conta em banco.

Isso significa que o trabalho que os bancos digitais estão desenvolvendo é fundamental para reverter esse panorama.

Isso porque  torna esses serviços mais acessíveis, baratos e democráticos. Além disso, esse exemplo de gestão atingem os valores envolvidos nesses serviços.

Nem todos os bancos tem uma licença bancária completa ou proteção do FGC.

Por isso, antes de optar por um banco digital verifique se ele pertenceao rol de bancos que estão protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que garante até R$250 mil por CPF.

Vale lembrar que, em caso de falência do banco, você terá até R$250 mil do FGC garantidos.

Como funciona um banco digital?

Através da plataforma do seu banco digital, seja o site ou app, é possível ter acesso a sua conta digital e realizar desde operações simples como transações, consulta de saldo, tirar um extrato bancário, até as mais complexas.

Como é um banco online, a segurança das suas informações pessoais e financeiras deve ser uma das principais preocupações.

Por isso, os bancos digitais são obrigados a cumprir as mesmas normas de segurança dos bancos tradicionais.

Isso significa que todos os dados cadastrais e financeiros são criptografados e ficam armazenados em servidores seguros, fora do país.

Além disso, os bancos digitais contam com a certificação PCI DSS, que é uma norma internacional de segurança para transações online.

Vantagens dos Bancos digitais

Podemos destacar que uma das vantagens de ter uma conta digital é a diminuição dos custos, assim como a agilidade para qualquer operação é bem maior do que nos bancos tradicionais, já que, tudo é feito pelo App do banco.

Diminuição de custos

Uma das principais vantagens de optar por um banco digital é a economia.

Isso acontece pelo fato de que as agências virtuais têm menos custos operacionais, afinal, não há a necessidade de ser caro para ter qualidade.

E, isso já foi demonstrado pela nova era dos bancos.

Sem os custos para manter uma agência física, os bancos digitais alcançam cobrar taxas menores pelos seus produtos. Ou, inclusive, nem cobrar certas taxas de seus correntistas.

Segundo pesquisas os usuários de bancos digitais economizaram mais de R$1 bilhão em tarifas, número que atrai bastante atenção.

Atendimento e Agilidade

Aliás um dos principais benefícios em relação aos bancos tradicionais é a possibilidade de atender um número maior de usuários e ainda conservar um serviço rápido.

 Isso é possível, afinal, os bancos virtuais contam com uma estrutura enxuta e tecnologia de ponta.

Como consequência, o tempo para resolver problemas é menor do que nos bancos tradicionais.

Os bancos digitais, sem dúvida, inserem a todos no sistema financeiro, em outras palavras, atua na inclusão bancária.

Isso permite que grande parte da população que antes não tinha acesso a bancos possam utilizar o dinheiro de forma simplificada, podendo controlar seus rendimentos, poupar e investir.

Os clientes dos bancos digitais têm a possibilidade de usar os serviços comuns aos bancos tradicionais, como conta corrente, investimentos, cartões de créditos, seguros e consórcios.

A conta digital é gratuita, ou seja, não há cobrança de mensalidade.

Além disso, os clientes podem fazer transferências ilimitadas e têm acesso a um cartão de débito internacional.

Qual a diferença entre banco tradicional e Banco digital?

 Veja algumas das características de um banco digital:

  •  A abertura de conta pode ser realizada pelo celular, sem necessidade de dirigir- se à uma agência;
  • A maioria dos serviços possuem porcentagens mais modestas ou até mesmo isentas;
  • Os serviços são controlados totalmento por Apps;
  • As operações são realizadas 100% online por meio de um celular com acesso a internet;
  • Através do aplicativo do banco desejado o cliente que possui conta corrente pode efetuar pagamentos, PIX e também receber e enviar transferências;
  • O atendimento ao cliente é realizado por meio de chats ou telefone;

Por outro lado, a segurança é um dos cuidados com os quais os bancos virtuais mais se preocupam, afinal, todas as operações são realizadas de forma online.

Sendo assim, contam com criptografia de ponta para proteção das transações.

Como abrir uma conta em um banco digital

Como já comentado, os bancos virtuais surgiram para facilitar a vida de quem quer economizar.

Ou seja, suas características estão bem alinhadas com o perfil da pessoa que deseja eliminar custos.

Por isso, a abertura de uma conta em um banco digital é bastante simples. O procedimento pode variar de um banco a banco. 

Mas, normalmente, basta seguir os passos listados abaixo:

  • Acesse o site do banco que você deseja e faça o seu cadastro;
  • Escolha Abrir conta digital;
  • Preencha o formulário com os seus dados pessoais;
  • Enviar uma foto dos seus documentos;
  • Tirar uma selfie segurando o documento;
  • Agora basta aguardar a análise da solicitação e, em alguns minutos, você terá acesso à sua nova conta.

Esses procedimentos podem ser feito por meio do App do banco escolhido.

Além disso, alguns bancos solicitam o envio de um comprovante de renda e comprovante de residência.

Agora, falaremos de bancos digitais que estão revolucionando o mercado pela simplicidade e facilidade de procedimentos.

Lista com os principais bancos digitais do Brasil

– Banco Neon;

– Nubank;

– Inter;

– Banco Original;

– Banco Pan;

– Banco Inter;

– C6;

– BMG;

– Agibank;

– PagBank;

– Next.

Agora que você já sabe o que é um banco digital, chegou a hora de comparar as opções existentes para escolher a melhor para você!

Nu Bank

Nu Bank ou “roxinho”, como também é conhecido. O apelido eclodiu por conta de sua identidade visual e cor do cartão.

Além disso, é um dos mais antigos no mercado nacional.

O banco digital Nu Bank começou em 2013, oferecendo, inicialmente, apenas os serviços de cartão de crédito.

Ganhou destaque no começo de suas operações principalmente por não cobrar anuidades. E está disponível para (Android) e IPHONE (IOS).

A empresa voltou a obter destaque novamente em 2017, quando lançou a NuConta, sua conta digital.

Além, é claro, do grande crescimento devido a entrar para a bolsa.

Vantagens
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Conta digital gratuita;
  • Transferências sem taxas para qualquer banco;
  • Nubank Rewards (programa de pontos de fidelidade do banco);
  • Depósito por boleto;
  • Investimento rende 100% do CDI, o que produz um valor superior à poupança atualmente.
Desvantagens
  • Tarifa de R$6,50 para sacar dinheiro em redes 24h, um valor respectivamente alto para este estilo de serviço.
  • Para obterum cartão de crédito no Nubank depende de aprovação de crédito, fator que não existe em alguns de seus concorrentes.
  • Pagar tributos como IPVA e IPTU,
  • Agendar transferências e recarregar celular;

Em coerência com seu serviço de conta corrente, recentemente a empresa terminou com a lista de espera para o seu cartão de débito, conceito que gerava críticas.

Neon

Foi fundado em 2015, e difundiu sua conta no ano seguinte após seu lançamento. Um dos alvos de destaque desta instituição financeira é a abertura de conta sem aprovação de crédito.

O cartão Neon pode ser utilizado como débito, como cartão de crédito e cartão de crédito virtual, para compras online.

Vantagens

  • Você não paga nada para abrir, manter ou encerrar sua conta digital Neon;
  • O cartão Neon é sem anuidade;
  • Emissão do cartão não tem custo para o usuário;
  • Pagamento da fatura por meio de débito automático;
  • Domínio de gastos pelo aplicativo;
  • Mais segurança, com a geração do cartão virtual, para compras online;
  • As transferências para outros bancos são gratuitas;
  • Direito a um saque grátis por mês na Rede 24h e se você
  • praticar mais de 10 compras dentro de 30 dias, vai ganhar +3 saques extras;
  • Compras e saques internacionais têm o custo de: 4% (tarifa de Neon), IOF, custo do saque na Rede Plus.
  • Cartão de crédito sem anuidade

Desvantagem do Neon

  • É a ocorrência de proporcionar um cartão de crédito virtual para seus usuários, mas que não possibilita o parcelamento de contas.

Como solicitar cartão Neon Visa?

O Neon também oferece a oportunidade de ter um cartão de crédito com a bandeira visa.

Para solicitar o cartão basta seguir os três passos abaixo:

  • Acesse o banco e selecione a opção Cartão Neon Visa Internacional;
  • Você será redirecionado ao site do Neon para preencher o formulário com seus dados pessoais e abrir uma conta;
  • Feito isso, você deve baixar o aplicativo Neon no seu celular para continuar o seu cadastro e solicitar seu cartão de crédito.

Next

O Banco Next é uma instituição financeira online que proporciona aos clientes facilidades para a abertura de uma conta e um cartão de crédito internacional.

Por meio de um aplicativo para Android e IPHONE (IOS), usuários podem criar uma conta no serviço pelo celular sem a necessidade de apresentar dados em uma agência física. Todas as transações possuem validação automática do token e

também é possível o usuário cadastrar sua biometria, o que significa que é a maneira mais segura de sacar nos caixas eletrônicos.

Vantagens

  1. Games
  • Você será capaz de usar o desconto da plataforma para compras na Razer, Playstation, Xbox e Multilaser;
    • Razer 20% off;
    • PlayStation 10% off;
    • Xbox 10% off;
    • Multilaser 20% off no site exclusivo;

2.CashBack

  • Com esse sistema você poderá ganhar uma parte do valor de suas compras com o banco Next de volta, basta se cadastrar e utilizar o cartão em lojas com  parceria;

3.  Aplicativos de carona

  • Você também terá direito a benefícios em serviços como Uber e Lady Driver;
  • Uber até R$20 de desconto em uma viagem/mês;
    • Lady Driver até 10% off em corridas/mês;

4.  Compras e lojas

  • Você ainda possuirá descontos em lojas como Livraria Cultura, Natura e Jequiti;
    • Livraria Cultura até 15% off em compras;
    • Natura 10% off adicional na loja online;
    • Jequiti 20% off em compras acima de R$99 no site exclusivo;

Banco ModalMais

Não podemos deixar de fora o banco ModalMais. O banco foi criado pelo grupo Modal, um dos maiores bancos privados do Brasil. O objetivo do banco é oferecer produtos e serviços inovadores para pessoas físicas e jurídicas.

No ModalMais é possível abrir uma conta digital completamente gratuita.

Além disso, o banco se destaca na oferta de investimentos. Você pode investir em CDBs, fundos de investimento e títulos públicos federais.

Para abrir uma conta no ModalMais basta acessar o site do banco e seguir os passos indicados. Em poucos minutos você terá uma conta bancária onde é possível iniciar sua vida de investidor.

Banco Superdigital

O Banco Superdigital também é uma ótima opção para quem quer investir em CDBs, fundos de investimento e títulos públicos federais. Além disso, o banco oferece a possibilidade de abrir conta para MEI.

As transações são realizadas todas por telefone, ou seja, receber dinheiro, fazer transferências, pagar contas e comprar títulos públicos podem ser feitas pelo seu celular.

Para abrir uma conta no Banco Superdigital basta acessar o site do banco e seguir as instruções. O processo é simples e rápido.

PARA QUEM É A SUPERDIGITAL?

A Superdigital é pra todo mundo. É só ter um CPF e mais de 18 anos para abrir sua conta em menos de 5 minutos, tudo pelo celular.

  •  Sem comprovação de renda.
  •  Sem análise de score de crédito.
  •  Sem consulta de restrições ao SPC/SERASA.
Banco PagBank

E, por último, queremos falar do Banco Pagbank . O Pagbank é o banco digital do grupo Pagseguro, uma das maiores empresas de pagamentos online do Brasil.

O banco oferece conta corrente gratuita para pessoas físicas e jurídicas.

Além disso, vale destacar que a conta vem com uma interessante promessa:’seu dinheiro rende 30% mais do que a poupança’.

O pacote de serviços é:

  • cartão internacional
  • saque no banco 24 horas gratuito
  • rendimento maior do que a poupança
  • recarga do celular grátis com cashback de 2%
  • TED e PIX grátis
  • Empréstimo online

Para abrir uma conta no Pagbank basta acessar o site do banco e seguir as instruções. O processo é simples e rápido.

Qual o melhor banco digital do momento?

E então, qual desses bancos você vai escolher para investir?

Lembre-se:

  • Opte por aquele que se adequa melhor no seu perfil;
  • No instante da seleção, leve em consideração quesitos como taxas e oferta de investimentos dos bancos digitais;
  • Além do mais, há continuamente a questão da comodidade, pois realizar todas as operações de forma digital nos ajuda a ganhar tempo.

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.