Há algum tempo, a ideia de investir deixou de ser uma possibilidade apenas para pessoas com muito dinheiro. O mercado financeiro abriu portas para todos os perfis e diferentes objetivos. Apesar disso, ainda existem dúvidas sobre onde investir com pouco dinheiro.
É possível investir mesmo não tendo muita experiência nessa área. Existem inúmeras maneiras de aplicar dinheiro, seja para um resgate em curto, médio ou longo prazo.
Quer descobrir onde você se encaixa e como se tornar um investidor agora?
Veja a seguir.
Onde investir com pouco dinheiro – por onde começar?
Quando você pensa em investir, a primeira coisa que surge na cabeça é o medo de perder dinheiro, certo? No entanto, é possível escolher aplicações seguras, que diminuem consideravelmente o risco de perdas.
Hoje você conhecerá essas aplicações que podem ser interessantes para começar a explorar o universo dos investimentos e quem sabe descobrir um universo cheio de possibilidades para lucro.
Organize seu dinheiro
Já sabemos que investir nos permite construir um futuro seguro em termos financeiros. Mas antes de aplicar é preciso criar um planejamento do seu dinheiro.
Ao se organizar você consegue visualizar de maneira mais clara quanto pode aplicar por mês e quais aplicações se encaixam no seu perfil. Para isso, é preciso ter atenção com alguns detalhes:
- Não esteja no vermelho: Caso tenha alguma dívida, se organize primeiro para quitá-la. É importante que não haja pendências financeiras, afinal ter dívidas é sinal de que seu orçamento não está fechando.
- Delimite o orçamento: Isso te ajudará a não se perder na hora de investir. Um dos pilares do investimento é a regularidade. Portanto, você deve ter um valor determinado e garantido com certa frequência para manter a atividade.
Lembre-se que o valor destinado ao investimento não deve comprometer a sua renda básica. Ou seja, você não deve deixar de pagar uma conta para realizar um investimento. Por isso a organização financeira é o pilar de tudo.
Defina suas metas
Definir seus objetivos e quando pretende alcançá-los é fundamental na hora de investir. Assim fica mais fácil manter o investimento e até mesmo chegar ao valor pretendido. Então, pense:
- Para o que preciso guardar dinheiro?Pode ser para comprar seu primeiro carro, para fazer uma faculdade, viajar, casar etc.
- Quando eu pretendo conquistar meu objetivo?Analisar o tempo que irá levar para conseguir seu objetivo é importante para que mantenha o foco.
Exemplo: Quero viajar para os Estados Unidos daqui a dois anos. Nesse exemplo foi definido o objetivo e o tempo para alcançar esse objetivo. Com essas informações fica mais fácil investir de maneira correta.
Separe quanto pode investir
Assim que já estiver com seu planejamento e suas metas traçados, o próximo passo é analisar quanto de dinheiro você consegue separar da sua renda para o tal investimento.
Caso tenha um salário, ao separar o valor sempre tire do líquidoe não do seu salário bruto.Isso porque o valor registrado em carteira sofre descontos antes de chegar em suas mãos. Dito isso, veja quanto pode dispor.
Exemplo: Pedro recebe R$ 1400,00 reais e tira todo mês 10% do seu salário para investir.Nesse caso, Pedro está dispondo todo mês de 140 reais para suas aplicações.
Quais são as melhores aplicações?
Como já foi dito, é possível começar com pouco. Muitos pensam que é necessário juntar por meses seguidos para aplicar pela primeira vez, mas não é bem assim.
A grande questão é: onde investir com pouco dinheiro? Existem algumas opções interessantes. Confira algumas aplicações seguras e interessantes para quem não dispõem de um capital inicial muito gordo.
Tesouros Públicos / Tesouro Selic
O Tesouro Selic é uma aplicação de renda fixaque faz parte do tesouro direto, onde basicamente você emprestará seu dinheiro para os bancos e eles devolvem com juros algum tempo depois.
Em relação à rentabilidade da aplicação, ou seja, o quanto seu dinheiro pode render efetivamente, é possível acompanhar pela variação da taxa Selic. Essa taxa é definida de tempos em tempos pelo COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central).
Para se ter uma ideia, a taxa Selic de março/2022 estava em 11,5%. Algumas das vantagens desse tipo de aplicação são:
- Possibilidade de investir com pouco dinheiro;
- Segurança;
- Proteção sobre as oscilações do mercado financeiro;
- Alta liquidez.
Fundos de Investimento
Outra opção para quem quer saber onde investir com pouco dinheiro é o que chamamos de os Fundos de Investimento. Entender como funcionam é fácil se você acompanhar o exemplo a seguir:
Imagine a seguinte situação: Você tem R$150,00 reais para investir e entre as opções disponíveis acaba decidindo por aplicar em um fundo. Assim comovocê, outras pessoas também decidem fazer o mesmo.A soma de todo o dinheiro investido nesse fundo é chamada de patrimônio líquido.
Com esse montante, o próprio fundo procura onde investir e compra ações por blocos. As vantagens desse tipo de investimento são muitas, dentre elas:
- Diversidade;
- Gestão do investimento por profissionais;
- Acesso a mercados que em muitos casos não são acessíveis para pessoa física.
CDI
Conhecido como Certificado de Depósito Interbancário, o CDI é uma taxa calculada a partir dos empréstimos que os bancos fazem entre si. Como assim?
Vamos imaginar que você tem um banco onde você guarda seu dinheiro. Em um certo dia você decide guardar R$ 200,00 reais. Assim que sai do banco, uma outra pessoa que também guarda o próprio dinheiro lá, pede para sacar R$400,00 reais.
A instituição em teoria ficaria com R$200,00 reais em negativo. Mas como os bancos precisam ficar no positivo, eles pedem dinheiro emprestado entre si por um curto período de tempo. Como todo empréstimo, há uma taxa cobrada sobre esse valor e é essa taxa que é o CDI.
Quando você investe e aparece que seu dinheiro rende 100% do CDI,significa que ele vai render a mesma coisa que a taxa do CDI, ou seja, se hoje a taxa está em 11,65% ao ano, seu dinheiro vai ter um juros anual de 11,65%.
LCI – Letras de Crédito Imobiliário
Investir no mercado imobiliário é, sem dúvidas, uma das melhores escolhas. As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) estão dentre as melhores opções pois, são títulos de renda fixa oferecidos por bancos que querem investir no mercado imobiliário.
Então, assim como o CDI, no LCI você empresta o seu dinheiro a um banco e ele te paga uma remuneração fixa para quitar isso, já com juros incluso. Inclusive, a LCI pode ser atrelada ao CDI.
O rendimento do LCI é completamente livre de Imposto de Renda, o que significa que não tem encargos e nem descontos. Além disso, é uma aplicação segura porque conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito – FGC.
Investindo pouco em ações
Quando falamos sobre investimento em ações a maioria das pessoas pensa logo em valores exorbitantes, mas hoje você pode investir partindo de quantias bem baixas. Com valores a partir de R$100,00 já é possível obter alguns papéis de empresas internacionais e nacionais.
No entanto, investir em ações requer um pouco mais de cautela e mais conhecimento já que se trata de renda variável.
Porém, também são títulos de alta liquidez, o que significa que após a valorização é muito fácil vender e obter o lucro.
Apesar de essa também ser uma alternativa, para quem quer saber onde investir com pouco dinheiro e principalmente se você é iniciante as nossas principais sugestões são mesmo:
- Tesouro Direto;
- CDBs;
- LCI e LCA;
- Fundos de renda fixa.
Mas antes de colocar o seu dinheiro em algum desses procure pesquisar e entender bem como funciona e quais são as principais vantagens.
Investir pouco e ganhar muito, é possível?
Em um cenário cheio de falsas promessas de riqueza, aqueles que não possuem muito dinheiro acabam caindo em mentiras e desistem de investir ao ver que os resultados não são como prometidos.
O que é preciso ter em mente, é que o rendimento do seu dinheiro é proporcional ao que você vai investir.
Agora que vimos onde investir com pouco dinheiro, vamos descobrir alguns dos segredos que investidores de sucesso seguiram para conquistar sua tão sonhada liberdade financeira.
Seja paciente – o lucro não vem da noite para o dia
Para investir não é necessário esperar anos até conquistar um patrimônio, afinal com as opções de hoje com menos de R$10,00 reais você já consegue começar a aplicar. Ainda assim é preciso ter paciência.
As empresas de onde os ativos se originam levam um tempo para se desenvolverem e crescerem no mercado. Por isso o dinheiro aplicado pode demorar um pouco para render.
Faça boas escolhas
Na hora de investir, depositar seu dinheiro em empresas de confiança é um dos pilares para se ter sucesso. Dúvidas como “onde investir com pouco dinheiro?” ou “quanto de dinheiro eu preciso ter?” não são as únicas que surgem quando se pensa em aplicações.
Empresas que são bem administradas e com boa reputação no mercado trazem uma expectativa de evolução, o que te ajuda a crescer conforme ela também se desenvolve.
Já naquelas que estão mal avaliadas, ou que possuem modelos de negócios antigos, as chances de prejuízos com o tempo são bem maiores. É por isso que é interessante analisar criteriosamente antes de escolher.
Manter regularidade nos investimentos
O sucesso nos investimentos depende de constância. Além de tempo dedicado e pesquisa de onde investir, a regularidade é que vai ser a responsável por você construir um patrimônio.
A verdade é que aplicar precisa estar entre as prioridades do seu dia. Não é algo que deve ser feito de vez em quando, apenas quando sobra um dinheiro extra.
Da mesma forma que você não deixa de pagar uma conta de luz, internet, o comprometimento com o investimento é fundamental.
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Vale a pena investir mesmo com pouco dinheiro?
A grande questão é “vale a pena investir?”. Apesar de ser possível investir com pouco, muitos se questionam se aplicar um valor pequeno é vantajoso.
Mesmo não existindo uma resposta definitiva, algo que podemos dizer é que o investimento não é para ser sua fonte de renda, mas sim uma espécie de reserva financeira, ao menos no começo.
Sendo assim, saber onde investir com pouco dinheiro é muito importante, pois pode ser a porta de entrada para quem quer ingressar nesse universo de forma segura e detendo todas as informações importantes.
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